旅行保险的主要与次要保障

当购买行程保险时，医疗保障相对于其它保险可能是主要或者是次要保障。然而哪个是主要或次要保障依然很令人困惑。本文澄清了为什么2900万美国人有多份健康保险，其中超过半数为65岁以上，并解释旅行保险中主要和次要保险的区别。

您可以有两份健康保险吗？

您当然可以拥有两份健康保险。当你购买行程保险时，取决于特定保险计划，相对于您的居民健康保险，行程保险中的医疗保障可能成为首要或次要保险。

例如，如果您购买的行程保险是为了美国境内旅行，该保险相对于居民保险会成为次要保障。然而，如果您购买行程保险是为了出国旅行，在您居民保险以外的地区，行程保险会成为主要保障。 

主要和次要保险的不同

主要医疗保险就像没有其它保险存在一样处理您的理赔。

次要医疗保险仅在收到主要保险公司的赔付结果后才会处理理赔。次要保险将承担患者应支付的部分，比如共付额、共同保险等。大多数情况居民保险在您的居住国是主要保险，行程保险是次要保险。当您出国后行程保险成为主要保险。

主要保险如何运作？

多数美国人从雇主获得主要保险，且雇主和雇员分摊健康保险费。当使用保险时，例如看医生，您将支付固定金额或称共付额，然后支付自付额或当满足自付额后的共同保险。

例如，您有$5000的治疗费，而保险有$50共付额，$500自付额和80/20共同保险。您需要支付$50给医生，保险支付80%的账单，减去$500自付额，即$3600。您支付$500自付额，然后是20%的剩余部分即$900。

次要保险如何运作？

当两个健康保险都承保时，次要保险可以弥补首要保险的空缺。假如行程保险是次要保险，您支付了保费后，保险根据条款和条件承担主要医疗保险外的次要保障。

来看一下以上相同的例子，在美国境内接受相同的治疗，但您购买了行程保险。您支付主要保险中规定的共付额、自付额和共同保险。次要保险支付了主要保险不承保的金额。您支付其余部分的费用。

如果次要保险支付超过了主要保险会发生什么？

就行程保险而言，由于行程保险的保费相对较低，次要保险很少比主要保险支付更多费用。如果确实发生这种情况，通常是因为次要保险完全承担了索赔，而没有理会主要保险的存在。从而导致向医疗提供商支付超额费用。在这种情况下，保险公司和提供商将纠正错误，并且您不承担额外付款的责任。

次要保险有什么缺点？

唯一的缺点是您需要支付2份保费。且无法确保两者结合能100%承保所有理赔。他们只是根据各自条款和条件处理理赔。另外，从来不会有多个保险支付超过100%理赔费用的情况，因此您将不会获得超额的现金赔付。

如何决定哪个保险是主要哪个是次要？

哪个保险是主要哪个是次要，取决于具体情况。如果您在居住国美国受伤或生病，您的居民医疗保险总是主要保险。但是，如果您是遭遇车祸的乘客，则驾驶员的汽车保险可能成为主要保险，而您的医疗保险将成为次要保险。如果您在承保范围之外出国旅行，您的行程保险将是您唯一的医疗保险，因此成为主要保险。主要保险与次要保险的规则可能会根据具体情况而有所不同，因此请随时联系保险管理商以获取更多信息。